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擦亮眼睛 严防洗钱

来源: 时间:2018-05-11 17:33:00


我们都知道洗钱是一种严重的犯罪活动,那么“洗钱”的由来是什么呢?洗钱活动最早出现在20世纪20年代,当时美国芝加哥的一名黑手党成员开了一家洗衣店,在每晚计算当天的洗衣收入时,他把那些通过赌博、走私、勒索获得的非法收入混入洗衣收入中,再向税务部门纳税,扣去应缴的税款后,剩下的非法所得就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的由来。

                             


洗钱不仅影响市场经济秩序,而且与贩毒、走私、恐怖活动,贪污腐败等严重刑事犯罪相联系,对一个国家的政治稳定,经济安全,社会安定构成严重威胁。下面我们就来为大家讲解反洗钱的相关知识,让您在日常生活避免落入不法分子的洗钱陷阱。


——什么是洗钱?

人们通常把犯罪收益称之为“黑钱”或“脏钱”通过各种手段对上游犯罪收益进行清洗使之披上合法外衣的活动就被形象地称为洗钱。根据我国《刑法》的有关规定,洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益,通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。

——“黑钱”主要来自哪些犯罪活动?

所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”,将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益,也是“黑钱”。我国《刑法》第191条特别规定了洗钱的七类上游犯罪,分别为:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。

——洗钱活动有哪些途径或方式?

洗钱手段通常包括:提供资金账户;协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券;通过转账或者其他结算方式协助资金转移;协助将资金汇往境外等。

此外,通过典当、租赁、买卖、投资;与商场、饭店、娱乐场所等的经营收入相混合;虚构交易、虚报收入;买卖彩票、奖券;赌博;携带、运输或者邮寄出入境等方式协助转移或转换犯罪所得及其收益的行为也都是法律规定的洗钱手段。

——谁是洗钱活动的受害者?

洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金,从而可能帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。同时,洗钱还破坏金融机构稳健经营的基础,使金融机构面临较大的的法律风险和声誉风险。洗钱活动与恐怖活动相结合,还会危害社会稳定、国家安全,并对人民的生命和财产安全形成巨大威胁。

因此,国家、企业和个人都是洗钱活动的受害者。

——参与洗钱活动会受到怎样的惩罚?

在我国,清洗上述提到的七类上游犯罪的“黑钱”,要按《刑法》第191条洗钱罪论处,情节严重的,最高可以判处有期徒刑10年;资助恐怖活动,情节严重的,处5年以上有期徒刑;其他洗钱行为将按照我国《刑法》第312条、第349条等条款论处。

               

                             自我保护

                           远离身边洗钱陷阱



——选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受良好的监管,认真履行反洗钱义务,对客户和自身负责,确保客户的隐私权和商业秘密得到保护。

——主动配合金融机构进行身份识别

★开办业务时,请您带好身份证。当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时,需出示有效身份证件或身份证明文件,如实填写您的身份信息。

★大额现金存取时,请出示身份证件。凡是存入或取出5万元以上人民币或等值1万美元以上外币时,金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。

★他人替您办理业务,请出示他(她)和您的身份证件。金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份,当他人代您办理业务时,需要对代理关系进行合理的确认。

★身份证件到期更换的,请积极配合金融机构更新身份信息。对于身份证件已过有效期的,金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的,金融机构可中止为客户办理相关业务。

——不要出租或出借自己的身份证件

 出租或出借自己的身份证件,可能产生以下后果:

★他人借用您的名义从事非法活动;

★可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

★可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;

★您的诚信状况受到合理怀疑;

★因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。  

——不要出借出售自己的账户、银行卡和U盾

金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。犯罪分子可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动。